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2021-09 -06

上海市虹口区财政局课题组 课题组负责人:虹口区财政局局长高庆迁 习近平总书记强调:“中小企业能办大事”。中小微企业是经济和社会发展的主力军,是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础。一些中小微企业规模并不大,却在行业细分领域默默耕耘、精益求精,占据市场领先地位,成为“隐形冠军”。中小微企业在经济增长、新增就业岗位、促进科技创新等方面发挥着重要的作用。中小微企业是保市场主体的重要对象,是保就业的重要力量,也是构建新发展格局的有力支撑。但是,中小微企业获得的金融资源与其在经济社会发展中的作用还很不匹配。 李克强总理在2021年《政府工作报告》中提出,今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。上海市虹口区积极构建多元财政金融支持体系,聚力创新财政金融产品和服务,有效缓解了中小企业“融资之渴”。 一、中小微企业融资难点、痛点 中小微企业普遍处于企业生命周期的早期阶段,效益不稳定,自有资本欠缺、信用度不高、抵抗风险能力较弱,管理中存在很多薄弱环节等特性使得中小微企业获得贷款的机会与其重要性严重偏离。多数小微企业受规模小、财务和管理信息透明度低,加上信息共享机制不健全,商业银行难以获得税收、司法、工商、公用事业费等相关数据,难以对小微企业信用水平作出准确判断,导致小微企业获得信贷难度大、成本高。 目前,小微企业贷款大部分需要抵押担保,但小微企业通常规模较小、固定资产少、可用担保的资产严重不足,影响其获得信贷融资。以抵押贷款为主的传统授信方式,限制了小微企业获得信贷资源。“盈利少、轻资产、无抵押物”,“新兴行业,看不懂、不敢贷”……长期以来,对中小微企业放贷时,银行往往心里“打鼓”,底气不足。中小微企业融资难、融资贵问题普遍存在。小微企业信贷总体供给不足、融资结构失衡、融资成本居高不下的困境。 二、创新财政金融政策,服务小微企业的成效和做法 对冲新冠疫情影响,稳定经济正常运行,加强政策宏观调控是关键。中小微企业获得贷款的天然劣势需要政府介入以克服“市场歧视”。积极的财政政策需要重点关注小微企业和初创企业。 (一)产业部门联合评审,破解信息不对称。 中小微企业财务报表往往信息不规范、不完整,其真实运营情况金融机构较难搜集获取。 为破除银企信息不对称,更好地将“惠企政策”转变为“惠企红利”,清除政策落实的难点,虹口区政府协调多部门与政策配合,搭建沟通平台,主动靠前服务。由区财政局牵头汇总投促办、各投资服务分中心排模推荐企业。对辖内企业进行实地走访,了解企业经营和融资情况,给予专业化的投融资咨询服务、宣传财政金融服务平台和政策、征集改进金融服务的意见建议等,实现金融资源供给与企业融资需求的匹配转化,将摸排结果及时汇总形成意向名单,提高普惠金融服务的针对性和有效性。然后,由区财政局、区发改委、区投促办、各产业部门、区投资服务各分中心对意向名单进行联合会审,评审通过后整理形成虹口区“虹企贷”批次担保业务需求名单(白名单)向银行推介,要求各银行结合自身业务拓展需要,及时上门进行精准对接。通过优化服务模式,实施流程再造,打通了中小企业融资“中间一公里”,大大缓解了银企之间信息不对称的难题。 (二)发挥基地平台功能,提升金融服务质效。 虹口区对中小企业既注重“雪中送炭”的帮扶,也注重“添砖加瓦”的培育。虹口区北外滩地理位置优越、底蕴丰厚,不仅是虹口最宝贵的资源,也是上海最宝贵的资源之一。按照市委、市政府的统一部署,我区继续深化与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作,促成了“上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心北外滩服务基地”在虹口落地,建立“政府+担保+银行”三位一体的中小微企业政策性融资贷款联动服务机制。 上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心北外滩服务基地是“政担银企”沟通的桥梁。由上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、区财政局、银行工作人员组成的“金融顾问”对接企业融资需求、精准发力。他们实时答疑解惑,常态化开展银企对接,为企业与金融机构提供沟通桥梁,引导银行针对各行业特征分类施策、提供个性化的融资方案。 针对“融资难、融资贵”等制约中小微企业发展的瓶颈问题,我区全口径综合联动施策,让金融机构敢贷、愿贷、能贷、会贷,为中小微企业融资打造“直通车”“快速路”…… 我们坚守定位,主动作为,落细落实降费让利要求,切实履行了服务实体经济的社会责任,为中小企业提供了优质服务。 (三)出台硬核惠企政策,引导信贷资源倾斜。 在推进融资服务基础、基地建设的同时,我区针对中小微企业“融资难、融资贵”问题,明确对中小微企业实施政策性融资担保的定位,完善风险分担机制,激励市场力量,由区财政局与相关金融机构合作,创新推出“虹企贷”等一系列政策性金融产品。我区推出了“虹企贷—批次担保”贷款业务。“虹企贷”授信额度首期为20亿元,流动资金贷款利率3.65%,给予90%的担保费补贴和50%贷款利息补贴。” 虹口区财政聚力政策创新,一是通过政策加码,促进改善中小微企业金融服务,鼓励各银行、地方金融机构向重点领域和资金困难的中小微企业适度让利,降低融资成本费率。二是通过精准供给产品,借助政府增信,减轻企业缺少有效抵押物、担保落实难等问题,赋能中小微企业,着力满足小微企业的融资需求。三是借助批量授信(“批次包”),提高银行风险容忍度。这些政策,帮助企业获得了低成本资金支持,发挥了财政资金支持作用,打通了财政金融政策落地“最后一公里”,帮助市场主体恢复元气、增强活力,让处在疫情恢复期的中小微企业坚定心无旁骛谋发展的信心。 三、凝心聚力攻坚,筑牢防范化解财政金融风险的“底线” 我们要增加小微企业获得融资的机会,银行必须提高对风险和贷款利率风险溢价的容忍度。金融行业需要进一步处理好恢复经济与防范风险的关系,既要服务好小微企业,切实降低融资成本、提升融资便利,又要避免因不良资产大幅增加而危及自身生存、引发金融系统风险。 一是大型企业与中小企业之间的经营情况和贷款能力相差很大,各金融机构要建立匹配小微企业风险特征的贷款审批机制和风险控制流程,提高对小微企业贷款资质审核、资产评估的严谨性和可靠性,建立贷款跟踪管理与授信审批的联动机制,强化贷后激励约束考核。二是地方政府部门应当建立完善企业债务信息共享、高风险企业动态监测预警等工作机制,清单化管理企业债务到期偿还情况,密切监测企业可能出现的资金链断裂等风险隐患。按照市场化、法治化原则,稳妥有序推进企业债务风险化解工作。三是地方政府应当积极配合上级政府在地方财政金融监管和风险防范处置中加强协同、形成合力,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险的底线,为奋力夺取疫情防控和经济社会发展双胜利作出积极贡献。 图

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